Größere Anschaffungen
Größere Anschaffungen wollen finanziell gut vorbereitet sein. Dabei ist die richtige Ansparstrategie das A und O. Wird per Kredit finanziert, sollten die Schulden bei Rentenbeginn getilgt sein.
Mit zunehmendem Alter steigen nicht selten auch die Ansprüche. Schließlich haben Sie in der Regel schon Jahrzehnte gearbeitet. Und da gönnt man sich gerne auch schon mal etwas. Ob ein neues, komfortableres Auto oder eine Fernreise – oft lassen sich solche Wünsche nicht einfach aus dem laufenden Budget bezahlen. Um sie sich dennoch leisten zu können, gibt es zwei Möglichkeiten: entweder den benötigten Betrag ansparen oder ihn über einen Kredit finanzieren.
Sparen geht vor Kredit
An erster Stelle sollte dabei natürlich die Ansparung des notwendigen Geldes stehen. Denn Kredite verursachen in der Regel zusätzliche Zinskosten. Auch Ihr hoffentlich vorhandener Notgroschen sollte nur für echte Notfälle, wie die Autoreparatur oder den Ersatz des defekten Kühlschranks, verwendet werden. Als Richtschnur empfehlen Verbraucherschützer und Schuldnerberater, zwei bis drei Netto-Monatsgehälter auf die hohe Kante zu legen.
Zielsparen: Wie viel muss regelmäßig zurückgelegt werden?
Absehbare Ausgaben sollten Sie dagegen möglichst frühzeitig einplanen und finanziell vorbereiten, indem Sie regelmäßig etwas Geld zurücklegen. Beim Sparen haben Sie den Zinseszinseffekt als Verbündeten auf Ihrer Seite, der bei längerer Anspardauer dazu führt, dass auch bei kleineren Einzahlungen ordentliche Endbeträge zusammenkommen.
Um gezielt auf ein bestimmtes Ziel hin sparen zu können, gilt es zwei Eckpunkte festzulegen:
- den Zeitpunkt, wann das Geld zur Verfügung stehen soll, und
- den voraussichtlich benötigten Betrag.
Mit dem Anlagezins für entsprechende Anlagekonten oder Sparverträge können Sie dann ausrechnen, welchen Betrag Sie regelmäßig auf die hohe Kante legen müssen, um Ihr Sparziel zu erreichen.
Geld zurücklegen: Wie groß ist das Endkapital?
Ist die Ausgabenplanung noch nicht sehr konkret, können Sie die Kapitalansparung etwas lockerer angehen. Wenn Sie einfach freie Mittel regelmäßig anlegen möchten, um sich später etwas zu leisten, sollten Sie mit dem Betrag rechnen, den Sie gewöhnlich im Monat übrig haben. Kombiniert mit dem aktuell erzielbaren Anlagezins können Sie kalkulieren, welches Kapital Ihnen am Ende verschiedener Ansparzeiträume zur Verfügung stehen wird. Wofür Sie das Geld verwenden, bleibt dann zunächst offen.
Möchten Sie dagegen auf ein konkretes Ziel hin sparen, geht es regelmäßig um die Frage, wie ein Ansparkonzept aussehen muss, um das vorgegebene Ziel zu erreichen. Anschließend stellt sich dann natürlich die Frage, welche Produkte dafür geeignet sind.
Anschaffungen per Kredit bezahlen?
Sie möchten sich Ihren Wunsch erfüllen, ohne den Betrag vorher angespart zu haben? Dann kommt ein Kredit in Frage, wenn Sie die Raten ganz sicher dauerhaft bezahlen können. Bedenken Sie aber, dass eine Kreditfinanzierung grundsätzlich teurer ist als ein Ansparen des Kaufpreises. Wichtig für Ihre Altersgruppe: Viele Kreditgeber sind trotz steigender Lebenserwartung bei der Vergabe von Darlehen an ältere Kunden zögerlich. Vor allem, wenn Sie schon recht nah am Rentenalter sind, kann bei einigen Banken eine Kreditzusage schwierig werden. Achten Sie bei der Suche nach dem richtigen Kredit außerdem darauf, dass Sie faire Zinskonditionen bekommen und eine schnellere Rückzahlung ohne Zusatzkosten möglich ist. Außerdem sollte die Kreditaufnahme nicht an den Abschluss von teuren Zusatzversicherungen gekoppelt sein. Spätestens beim Eintritt in den Ruhestand sollten die Schulden getilgt sein, damit die Rente nicht durch Kreditraten dezimiert wird.
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