Größere Anschaffungen
Größere Ausgaben sollten längerfristig vorbereitet werden. Im Idealfall per gezielter Ansparstrategie. Wird ein Kredit benötigt, gilt es die Kosten zu optimieren.
Ein größeres Auto, eine Reparatur am eigenen Haus oder ganz einfach der nächste Familienurlaub: Jede Familie hat Wünsche und Bedürfnisse, deren Kosten nicht einfach aus dem laufenden Budget heraus gedeckt werden können. Zumal die Ausgaben mit dem Größerwerden der Kinder oft steigen. Die Klassenfahrten werden länger und teurer, und die Kleidung hat bei Teens einen wesentlich höheren Stellenwert als bei jüngeren Kindern. Um sich dennoch etwas zusätzlich leisten zu können, bleiben zwei Möglichkeiten: entweder den benötigten Betrag rechtzeitig ansparen oder ihn erst einmal über einen Kredit finanzieren und anschließend per Kredittilgung „nachsparen“.
Eiserne Reserve zurücklegen
An erster Stelle sollte dabei natürlich die Ansparung des notwendigen Geldes stehen. Denn Kredite verursachen in der Regel zusätzliche Zinskosten. Auch Ihr hoffentlich vorhandener Notgroschen sollte nur für echte Notfälle, wie die Autoreparatur oder den Ersatz des defekten Kühlschranks, verwendet werden. Als Richtschnur empfehlen Verbraucherschützer und Schuldnerberater, zwei bis drei Netto-Monatsgehälter auf die hohe Kante zu legen. Wenn viele Kinder zur Familie gehören, auch mehr.
Zielgerichtet sparen
Absehbare Ausgaben sollten Sie dagegen im Idealfall frühzeitig einplanen und finanziell vorbereiten, indem Sie regelmäßig etwas Geld zurücklegen. Beim Sparen haben Sie den Zinseszinseffekt als Verbündeten auf Ihrer Seite, der bei langer Anspardauer dazu führt, dass bei kleinen Einzahlungen ordentliche Endbeträge zusammenkommen.
Um gezielt auf ein bestimmtes Ziel hin sparen zu können, gilt es zwei Eckpunkte festzulegen:
- den Zeitpunkt, wann das Geld zur Verfügung stehen soll, und
- den voraussichtlich benötigten Betrag.
Mit dem Anlagezins für entsprechende Anlagekonten oder Sparverträge können Sie dann ausrechnen, welchen Betrag Sie regelmäßig auf die hohe Kante legen müssen, um Ihr Sparziel zu erreichen.
Überschüsse anlegen
Ist die Ausgabenplanung noch nicht sehr konkret, können Sie die Kapitalansparung etwas lockerer angehen. Wenn Sie einfach freie Mittel regelmäßig anlegen möchten, um sich später etwas zu leisten, sollten Sie mit dem Betrag rechnen, den Sie gewöhnlich im Monat übrig haben. Kombiniert mit dem aktuell erzielbaren Anlagezins, können Sie kalkulieren, welches Kapital Ihnen am Ende verschiedener Ansparzeiträume zur Verfügung stehen wird. Wofür Sie das Geld verwenden, bleibt dann zunächst offen. Aber bei einer Familie wird sich sicher etwas finden lassen.
Viele Familien dürften sich aber eher in der Situation befinden, dass für ein konkretes Ziel gespart werden soll. Ist die Bedarfslage geklärt, geht es daher regelmäßig um die Frage, wie ein Ansparkonzept aussehen muss, um das vorgegebene Ziel zu erreichen. Anschließend stellt sich dann natürlich die Frage, welche Produkte dafür geeignet sind.
Anschaffungen per Kredit bezahlen?
Sie möchten sich Ihren Wunsch erfüllen, ohne den Betrag vorher angespart zu haben? Dann kommt ein Kredit in Frage, wenn Sie die Raten ganz sicher dauerhaft bezahlen können. Bedenken Sie aber, dass eine Kreditfinanzierung grundsätzlich teurer ist als ein Ansparen des Kaufpreises. Achten Sie bei der Suche nach dem richtigen Kredit außerdem darauf, dass Sie faire Zinskonditionen bekommen und eine schnellere Rückzahlung ohne Zusatzkosten möglich ist. Außerdem sollte die Kreditaufnahme nicht an den Abschluss von teuren Zusatzversicherungen gekoppelt sein.
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