Immobilie erwerben
Ob potenzieller Immobilienerwerber oder schon Eigenheimbesitzer: Wenn es um die eigenen vier Wände geht, muss vor allem das Finanzielle stimmen. Die richtige Langfrist-Strategie ist dabei das A und O.
In der mittleren Lebensphase haben sich viele Familien bereits den Traum von den eigenen vier Wänden erfüllt. Vielleicht gehören auch Sie dazu. Neben dem Wunsch nach mehr Wohnkomfort und dem Gefühl, der „eigene Herr im Haus zu sein“, ist die Altersversorgung ein weiterer Grund für den Eigenheimerwerb. Schließlich bringt das mietfreie Wohnen in einer schuldenfreien Immobilie im Alter eine deutliche finanzielle Entlastung. Als Eigentümer sollte es daher Ihr Ziel sein, aufgenommene Kredite schnellstmöglich zurückzuzahlen. Schließlich verringern sich Ihre Zinskosten mit jeder Tilgungsrate, und eingesparte Zinsen bringen in aller Regel eine bessere Rendite als eine risikolose Geldanlage. Spätestens bei Rentenbeginn sollte Ihre Immobilie schuldenfrei sein. Nur dann profitieren Sie voll vom mietfreien Wohnen.
Eigene Immobilie: Renovierungsstau vermeiden
Um im Alter nicht vor hohen Renovierungskosten zu stehen, sollten Sie regelmäßig prüfen, ob Investitionen zum Erhalt des Hauses oder der Wohnung nötig sind. Dabei muss es sich nicht nur um Reparaturen handeln. Auch eine Verbesserung der Energieeffizienz kann sich langfristig lohnen. Vielleicht kommt sogar ein Ausbau des Dachstuhls oder ein Wintergarten in Betracht? Vor allem größere Ausgaben sollten frühzeitig eingeplant und finanziell vorbereitet werden.
Immobilienwunsch: Finanzierung rechtzeitig klären
Anders sieht es aus, wenn Sie bisher noch zur Miete wohnen, aber über die eigenen vier Wände nachdenken. Dann gilt es hochzurechnen, in welcher finanziellen Größenordnung sich ein Objekt mit der bisherigen Miete und dem vorhandenen Eigenkapital finanzieren lässt.
Finanzierung: Der richtige Mix macht's
Wohnungen und Häuser kosten in Deutschland vor allem in attraktiven Lagen viel Geld. Ohne Kredite kommt daher kaum eine Familie ins Eigenheim. Allein mit fremdem Geld wiederum lässt sich die Finanzierung aber auch nur im Ausnahmefall bewältigen. Letztlich werden die Baukosten oder der Kaufpreis deshalb regelmäßig über einen Mix aus Eigenkapital und Darlehen finanziert. Je nach der Höhe des Familieneinkommens und dem jeweils aktuellen Zins für Baufinanzierungsdarlehen müssen Sie unterschiedlich viel an Erspartem mitbringen.
Ist es sehr wahrscheinlich oder steht es bereits fest, dass Sie in der nächsten Zeit eine Immobilie erwerben werden, sollten Sie frühzeitig in die finanzielle Planung einsteigen. Auch die Möglichkeiten, staatliche Förderprogramme in Anspruch zu nehmen, sollten Sie rechtzeitig prüfen. Denn sowohl der Bund als auch die meisten Bundesländer unterstützen den Erwerb von Wohneigentum durch diverse Förderprogramme, in denen es meist verbilligte Darlehen gibt.
Finanzierung: die richtige Strategie entwickeln
Zudem ist es sinnvoll, sich mit den wichtigsten Spielregeln beim Bau, Kauf und bei der Finanzierung vertraut zu machen. Denn nur wenn Sie verstehen, wie das Geschäft läuft, können Sie sich vor dem Abschluss einer nicht bedarfsgerechten oder überteuerten Finanzierung schützen. Fallstricke lauern vor allem bei Angeboten, die ein Paket aus mehreren Kredit- und Ansparverträgen darstellen.
Für eine sinnvolle Vorbereitung sollten Sie sich die folgenden Fragen stellen:
- Wie hoch ist mein verfügbares Eigenkapital?
- Welchen Betrag kann ich monatlich für die Finanzierungsrate einsetzen?
- Welche Darlehenssumme lässt sich mit diesem Monatsbetrag finanzieren?
- Wie viel Haus oder Wohnung kann ich mir mit dem vorhandenen Eigenkapital und dem finanzierbaren Darlehensbetrag leisten?
Wenn Sie sich diese Fragen beantworten, haben Sie einen weiteren wichtigen Schritt getan, um Ihr Bau- oder Kaufvorhaben mit Bedacht voranzubringen.
weiterlesen