Größere Anschaffungen
Im Alter noch sparen? Zur Finanzierung größerer Ausgaben kann das noch nötig sein. Die richtige Strategie verhilft zur punktgenauen Landung.
Wenn Sie nach jahrzehntelangem Erwerbsleben in den Ruhestand treten, ändert sich oft eine Menge im Leben. Vor allem haben Sie plötzlich Zeit zur Verfügung für Dinge, die Sie vielleicht schon immer tun wollten. Nicht selten sind diese mit zusätzlichen Ausgaben verbunden, etwa für ausgedehnte Urlaube oder Reisen in ferne Länder. Reicht das finanzielle Polster aus, um diese Vorhaben zu bezahlen, können Sie sich glücklich schätzen. Nicht selten wird aber eine gezielte finanzielle Vorbereitung nötig sein, um sich einen Traum erfüllen zu können. Dann sollten Sie frühzeitig mit der Planung und Umsetzung der richtigen Ansparstrategie beginnen.
Dazu gehört allerdings auch, immer einen gewissen „Notgroschen“ für unvorhersehbare Ausgaben auf der hohen Kante liegen zu haben. Denn ansonsten schafft vielleicht schon eine kaputte Waschmaschine Probleme. Als Richtschnur empfehlen Verbraucherschützer und Schuldnerberater zwei bis drei Monatsrenten.
Absehbare zusätzliche Ausgaben sollten Sie dagegen längerfristig finanziell vorbereiten, indem Sie regelmäßig etwas Geld zurücklegen. Beim Sparen haben Sie den Zinseszinseffekt als Verbündeten auf Ihrer Seite, der bei langer Anspardauer dazu führt, dass auch bei kleinen Einzahlungen ordentliche Endbeträge zusammenkommen. Möchten Sie dagegen Ihre Pläne schnell verwirklichen, müssen Sie entsprechend mehr zurücklegen.
Um gezielt auf ein bestimmtes Ziel hin sparen zu können, gilt es daher zwei Eckpunkte festzulegen:
- den Zeitpunkt, wann das Geld zur Verfügung stehen soll, und
- den voraussichtlich benötigten Betrag.
Mit dem Anlagezins für entsprechende Anlagekonten oder Sparverträge können Sie dann ausrechnen, welchen Betrag Sie regelmäßig auf die hohe Kante legen müssen, um Ihr Sparziel zu erreichen.
Ist die Ausgabenplanung noch nicht sehr konkret, können Sie die Kapitalansparung etwas lockerer angehen. Wenn Sie einfach freie Mittel regelmäßig anlegen möchten, um sich später etwas zu leisten, sollten Sie mit dem Betrag rechnen, den Sie gewöhnlich im Monat übrig haben. Kombiniert mit dem aktuell erzielbaren Anlagezins können Sie kalkulieren, welches Kapital Ihnen am Ende verschiedener Ansparzeiträume zur Verfügung stehen wird. Wofür Sie das Geld verwenden, bleibt dann zunächst offen.
Ist dagegen klar, für welche Anschaffung oder größere Ausgabe Sie sparen wollen, geht es um die Beantwortung der Frage, wie ein Ansparkonzept aussehen muss, um das vorgegebene Ziel zu erreichen. Anschließend stellt sich dann natürlich auch die Frage, welche Produkte dafür geeignet sind.
Anschaffungen per Kredit bezahlen?
Sie möchten sich Ihren Wunsch erfüllen, ohne den Betrag vorher angespart zu haben? Dann kommt ein Kredit in Frage, wenn Sie die Raten auch ganz sicher dauerhaft aus Ihrem Renteneinkommen bezahlen können. Bedenken Sie aber, dass eine Kreditfinanzierung grundsätzlich teurer ist als ein Ansparen des Kaufpreises. Zudem sind Banken bei älteren Darlehensnehmern bei der Kreditvergabe etwas zurückhaltender. Oder Sie verlangen Zusatzsicherheiten.
Achten Sie bei der Suche nach dem richtigen Kredit deshalb darauf, dass Sie faire Zinskonditionen bekommen und eine schnellere Rückzahlung ohne Zusatzkosten möglich ist. Außerdem sollte die Kreditaufnahme nicht an den Abschluss von teuren Zusatzversicherungen gekoppelt sein.
weiterlesen