Kreditprodukte
Sieben Tipps für die Suche nach günstigen Krediten
Vor allem bei größeren Anschaffungen reicht das vorhandene Guthaben nicht immer aus, um diese zu finanzieren. Dann ist ein Kredit erforderlich. Wichtig für Sie ist dabei, möglichst geringe Kosten und Zinsen zu zahlen sowie flexibel zu bleiben. Die nachfolgenden Tipps helfen dabei, den optimalen Ratenkredit zu finden.
1. Alternativmodelle prüfen.
Unter Umständen kann es für Sie günstiger sein, die Anschaffung über den Dispokredit auf Ihrem Girokonto zu finanzieren oder einen Abrufkredit mit flexiblem Zins und frei wählbarer Rückzahlung zu wählen. Solche Modelle kommen als Alternative zum Ratenkredit zumeist dann in Betracht, wenn die Schulden nach spätestens einem Jahr komplett zurückgezahlt werden können.
2. Zweckgebundene Sonderangebote berücksichtigen
Für die Finanzierung bestimmter Investitionen wie den Kauf eines Autos oder die Modernisierung des Eigenheims gibt es zuweilen Kreditangebote mit vergünstigtem Zins.
3. Laufzeit festlegen
Weil viele Banken je nach Laufzeit des Kredites unterschiedliche Zinssätze verlangen, sollten Sie sich vorher genau überlegen, wie lange die Rückzahlungsdauer sein soll. Umso schneller Sie einen Kredit zurückzahlen können, umso besser fallen in der Regel auch die Zinsen aus. Jedoch sollten Sie immer genügend finanziellen Spielraum einplanen, falls es zu vorübergehenden Einkommensschwankungen oder ungeplanten Ausgaben kommt.
4. Mehrere Angebote einholen
Sie sollten sich nicht auf die Anfrage bei der Hausbank beschränken, sondern auch Konkurrenzangebote einholen. Vor allem Direktbanken bieten oftmals preisgünstige Finanzierungsmodelle an. Um den Schufa-Score nicht zu verschlechtern, sollten Sie nachfragen, ob die Bank für die Angebotserstellung ausschließlich eine Konditionenabfrage an die Schufa stellt. Ist dies der Fall, sollten Sie auf diese Anfrage lieber verzichten.
5. Vorsicht bei bonitätsabhängigen Zinsen
Manche Banken verlangen je nach Ihrer Bonitätseinstufung unterschiedliche Zinsen. Für Sie bedeutet dies, dass Sie nicht den in der Werbung angepriesenen Niedrigzins erhalten, sondern je nach Einkommens- und Vermögenslage mit teils immensen Aufschlägen rechnen müssen.
6. Nebenkosten beachten
Zusätzlich zum Zins kassieren Kreditinstitute häufig noch Bearbeitungsgebühren. Weil diese Gebühr in den Effektivzins mit eingerechnet werden muss, orientieren Sie sich beim Vergleich besser am Effektivzins statt am Nominalzins. Auch Restschuldversicherungen können hohe Nebenkosten verursachen. Weil solche Versicherungen teuer sind und dennoch viele Lücken offenlassen, ist vom Abschluss einer Restschuldversicherung eher abzuraten.
7. Sondertilgungen sichern
Möchten Sie sich die Möglichkeit vorbehalten, Ihren Kredit schneller als geplant zurückzuzahlen oder Sondertilgungen zu leisten, sollten Sie auf entsprechende Klauseln achten. Kundenfreundliche Banken verlangen für solche Extras keine zusätzlichen Gebühren.