Anlagedauer kurzfristig langfristig Kapitalerhalt wichtig unwichtig Verfügbarkeit wichtig unwichtig Sparplanfähigkeit wichtig unwichtig  
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Möchten Sie kurz- oder langfristig investieren?

Ist es für Sie wichtig, dass die Rückzahlung am Laufzeitende sicher ist?

Ist es für Sie wichtig, dass die Anlage jederzeit ohne ein materielles Schadensrisiko verfügbar ist?

Soll die Anlage regelmäßig (z.B. monatlich oder jährlich) bespart werden können?

 

Rendite/Risiko

  • niedrige Renditeerwartung
  • sehr hohe Sicherheit, kein Kursrisiko
  • Einlagensicherung

Kosten/Komplexität

  • i. d. R. keine Kosten
  • einfaches Produkt, hohe Transparenz

Förderung/Steuern

  • Sparer-Pauschbetrag: Zinserträge bis € 801 (Verheiratete € 1.602) sind steuerfrei
  • Ansonsten: Abgeltungsteuer
 

Rendite/Risiko

  • niedrige bis mittlere Renditeerwartung
  • sehr hohe Sicherheit
  • Kursrisiko bei vorzeitigem Verkauf
  • keine Einlagensicherung

Kosten/Komplexität

  • Gebühren bei Kauf/Verkauf über Börse
  • evtl. Depotgebühren
  • einfaches Produkt, hohe Transparenz

Förderung/Steuern

  • Sparer-Pauschbetrag: Zinserträge bis € 801 (Verheiratete € 1.602) sind steuerfrei
  • Ansonsten: Abgeltungsteuer
 

Rendite/Risiko

  • niedrige bis mittlere Renditeerwartung, je nach Fondsstruktur
  • Kursrisiko
  • keine Einlagensicherung

Kosten/Komplexität

  • Gebühren bei Kauf, laufende Verwaltungs–, Transaktionskosten, Depotbankgebühren
  • evtl. Depotgebühren
  • einfaches bis komplexes Produkt, mittlere Transparenz

Förderung/Steuern

  • Sparer-Pauschbetrag: Zinserträge bis € 801 (Verheiratete € 1.602) sind steuerfrei
  • Ansonsten: Abgeltungsteuer
 

Rendite/Risiko

  • niedrige bis mittlere Renditeerwartung
  • hohe Sicherheit, geringe Garantieverzinsung
  • Branchensicherung vergleichbar Einlagensicherung

Kosten/Komplexität

  • Abschlusskosten (Vermittlerprovision) und laufende Verwaltungs– und Risikokosten
  • Stornokosten bei vorzeitiger Kündigung
  • komplexes Produkt, geringe Transparenz

Förderung/Steuern

  • Steuerbegünstigungen bei Laufzeit von mind. 12 Jahren und mind. bis zum 60. Lebensjahr
  • Ansonsten volle Steuerpflicht
 

Rendite/Risiko

  • mittlere Renditeerwartung
  • hohe Sicherheit, Beitragsgarantie zum Rentenbeginn
  • zum Teil geringe Garantieverzinsung
  • Einlagensicherung bei Banksparverträgen

Kosten/Komplexität

  • je nach Riester–Vertrag: Abschlusskosten, laufende Verwaltungskosten, Zinsabschlag
  • Stornokosten bei vorzeitiger Kündigung
  • je nach Vertragsform: einfaches bis komplexes Produkt, hohe bis geringe Transparenz

Förderung/Steuern

  • staatliche Förderung mit Zulagen/Steuervorteilen
  • nachgelagerte Besteuerung in der Rentenphase
 

Rendite/Risiko

  • mittlere bis hohe Renditeerwartung, je nach Fondsstruktur
  • Kursrisiko
  • keine Einlagensicherung

Kosten/Komplexität

  • Gebühren bei Kauf, laufende Verwaltungs–, Transaktionskosten, Depotbankgebühren
  • evtl. Depotgebühren
  • komplexes Produkt, mittlere Transparenz

Förderung/Steuern

  • Sparer-Pauschbetrag: Zinserträge bis € 801 (Verheiratete € 1.602) sind steuerfrei
  • Ansonsten: Abgeltungsteuer
 

Rendite/Risiko

  • mittlere Renditeerwartung
  • unternehmerisches Risiko
  • Rendite sehr stark abhängig von Qualität des Objekts, der Mieter und Marktentwicklung
  • sehr geringe Liquidität

Kosten/Komplexität

  • Kosten/Steuern bei Immobilienerwerb
  • hohe Komplexität, hoher Arbeitsaufwand

Förderung/Steuern

  • steuerliche Abschreibungs- und Absetzungsmöglichkeiten
  • ggf. Fördermittel/Förderdarlehen für Energiesparmaßnahmen usw.
 

Rendite/Risiko

  • mittlere Renditeerwartung
  • unternehmerisches Risiko
  • Rendite sehr stark abhängig von der Qualität des Investitionsobjektes und des Managements
  • sehr geringe Liquidität

Kosten/Komplexität

  • Abschlusskosten (Vermittlungsprovision) und diverse laufende Kosten (Verwaltung, Steuerberatung usw.)
  • hohe Komplexität, geringe Transparenz

Förderung/Steuern

  • begrenzte steuerliche Abschreibungs- und Absetzungsmöglichkeiten

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